ባንክ እና ሕግ ተገዢነት
የድርጅት የባንክ ሂሳብ መክፈት፣ በአግባቡ ተዘጋጅቶ።
የድርጅት የባንክ ሂሳብ የሥነ ሥርዓት ጉዳይ ብቻ አይደለም። የንግድዎን ተአማኒነት የሚመዝን ግምገማ ነው። ፋይሉን በአግባቡ አዘጋጅተን እናቀርባለን፣ ባንኮች በአሁኑ ጊዜ እንደ እርስዎ ላለ መገለጫ ሂሳብ እየከፈቱ መሆን አለመሆኑንም በታማኝነት እንነግርዎታለን።
ምን ያካትታል
ፋይሉን እኛ እናዘጋጃለን። ውሳኔውን ባንኩ ይሰጣል።
ባንኩን እንመርጣለን፣ የKYC ፋይሉን እናዘጋጃለን፣ አጭሩን የንግድ ዕቅድ እንጽፋለን፣ ለቃለ መጠይቁ እናዘጋጅዎታለን፣ ፋይሉንም ውሳኔ እስኪሰጥበት ድረስ እንከታተላለን።
01
የባንክ ምርጫ
ባንኮች በስጋት ተቀባይነታቸው፣ በዝቅተኛ የሂሳብ ቀሪ መጠን፣ በዲጂታል የባንክ አገልግሎት እና ለተለያዩ ዘርፎች ባላቸው ምቾት ይለያያሉ። በሁሉም ቦታ ከማመልከት ይልቅ ከመገለጫዎ ጋር የሚስማማውን ባንክ እንመርጣለን።
02
የKYC ፋይሉ
የድርጅት ሰነዶች፣ የባለአክሲዮኖች ሰነዶች እና የገንዘብ ምንጭ ማስረጃ፣ የሕግ ተገዢነት (compliance) ቡድኖች በሚያነቡበት መንገድ ተደራጅተው።
03
ለባንኩ የሚሆን የንግድ ዕቅድ
ድርጅቱ ምን እንደሚሠራ፣ ከማን እንደሚገዛ እና ለማን እንደሚሸጥ፣ እንዲሁም ገንዘብ እንዴት እንደሚንቀሳቀስ የሚያብራራ አጭር ዕቅድ። እኛ እንጽፈዋለን።
04
ለቃለ መጠይቅ ዝግጅት
ባንኩ ከመጠየቁ በፊት ምን እንደሚጠይቅ ያውቃሉ፣ መልሶችዎም በቅጾቹ ላይ ካለው ጋር ይጣጣማሉ።
05
ማቅረብ እና ክትትል
በባንኩ የደንበኛ ግንኙነት ኃላፊ (relationship manager) በኩል ቀርቦ ውሳኔ እስኪሰጥ ድረስ ክትትል ይደረግበታል፤ መገለጫው የሚጠይቅ ከሆነ በሁለተኛ ባንክ በትይዩ ይቀርባል።
06
ሂሳቡ ከተከፈተ በኋላ
ሂሳቡን ለባንኩ ከነገሩት ጋር በሚጣጣም መልኩ እንዲያስተዳድሩ የሚረዳ መመሪያ፦ የKYC ማደሻዎች፣ የሥራ ዘርፍ ለውጦች እና ንጹሕ መዛግብት።
ለማን ነው
ለእያንዳንዱ መገለጫ መንገድ አለ። አንዳንዶቹ ቀርፋፋ ናቸው።
ፋይሉን ሁለት ጥያቄዎች ይወስናሉ፦ የተባበሩት ዓረብ ኤምሬትስ (UAE) የመኖሪያ ቪዛ እና ኤምሬትስ አይዲ አለዎት? ወደ UAE አንድ ጊዜ መጓዝ ይችላሉ?
የእርስዎ መነሻ
አራት መገለጫዎች
- ቪዛ እና ኤምሬትስ አይዲ በእጅዎ ካለ፦ አብዛኞቹ ባንኮች ፋይሉን ይመለከታሉ
- ቪዛ የለዎትም፣ ግን አንድ ጊዜ መጓዝ ይችላሉ፦ በጉብኝት ቪዛ ገብተው KYC በቅርንጫፍ ይካሄዳል
- ቪዛም ጉዞም የለም፦ አማራጮቹ ጥቂት ናቸው፣ ሂደቱ ቀርፋፋ ነው፣ ላይሳካም ይችላል
- ድርጅቱ በሌላ አካል የተመሠረተ ከሆነ፦ ለነባሩ ፈቃድዎ ፋይሉን እናዘጋጃለን
የመኖሪያ ፈቃድ መያዝ እና በአካል መገኘት አንድ አይደሉም። ወደ UAE አንድ ጊዜ መጓዝ ጭራሽ ካለመጓዝ እጅግ ብዙ በሮችን ይከፍታል።
የማናደርገው
የእኛ ገደቦች
- ሂሳብ እንደሚከፈት ቃል መግባት፦ ውሳኔው የባንኩ ነው
- ፈራሚ፣ የውክልና ሥልጣን ያዥ ወይም በስም ተወካይ (nominee) ማቅረብ
- የክፍያ መድረክን (payment platform) እንደ UAE የባንክ ሂሳብ አድርጎ ማቅረብ
- ኤምሬትስ አይዲ በሕግ ግዴታ ነው ብሎ መንገር፦ ይህ የባንክ ፖሊሲ እንጂ ሕግ አይደለም
ማስታወቂያው ምንም ቢል፣ በUAE ውስጥ ያለ ማንኛውም ባንክ ወይም ፍሪ ዞን ሂሳብ እንደሚከፈት ዋስትና መስጠት አይችልም።
የባንክ ጉዳዩን ከፈቃዱ በፊት ያቅዱ።
በፈቃዱ ላይ የሰፈረው የሥራ ዘርፍ ለባንኩ ከሚያስረዱት ጋር መጣጣም አለበት። ይህንን ፓኬጅ ከመመረጡ በፊት እንገመግማለን እንጂ በኋላ አይደለም።
መጀመሪያ የሞባይል ቁጥሩን ያስተካክሉ።
ባንኮች የአንድ ጊዜ የይለፍ ቃሎችን (OTP) ከUAE የሞባይል ቁጥር ጋር ያያይዛሉ። ፋይል ከጸደቀ በኋላ ከሚቆምባቸው የተለመዱ ምክንያቶች አንዱ ስለሆነ፣ ይህንን ከማመልከታችን በፊት እንፈታዋለን።
እንዴት ይሠራል
አምስት ደረጃዎች፣ አንድ ፋይል።
ከእኛ ጋር ድርጅት ለሚመሠርቱ ደንበኞች፣ ይህ የሥራ ማስጀመሪያው ደረጃ አካል ሆኖ ይካሄዳል። ለነባር ድርጅቶች ደግሞ ለብቻው ይካሄዳል።
01
ብቁነትን መለየት
የቪዛ ሁኔታዎ፣ ጉዞዎ፣ የሥራ ዘርፍዎ፣ የሚነግዱባቸው አገሮች እና የሚጠበቀው የገቢ መጠን መንገዱን ይወስናሉ።
የሚያገኙት፦ ስለ ዕድልዎ ታማኝ ግምገማ
02
የሰነዶች ዝርዝር
ለተመረጠው ባንክ፣ በባንኩ በራሱ አገላለጽ የተዘጋጀ የሰነዶች ዝርዝር።
የሚያገኙት፦ አንድ ዝርዝር፣ ምንም የማይጎድልበት
03
ዝግጅት
የንግድ ዕቅዱ፣ የKYC ሰነዶች ጥቅል እና የመሸኛ ማስታወሻው ይጻፋሉ፤ ለሚጠየቁት ጥያቄዎችም ይዘጋጃሉ።
የሚያገኙት፦ የሕግ ተገዢነት ቡድን በቀላሉ ሊረዳው የሚችል ፋይል
04
ማቅረብ እና መከታተል
በደንበኛ ግንኙነት ኃላፊው በኩል ይቀርባል፤ መገለጫው የሚጠይቅ ከሆነ በትይዩ ሌላ ማመልከቻም ይገባል።
የሚያገኙት፦ በስም የሚታወቅ የግንኙነት ሰው እና ክትትል የሚደረግበት የማጣቀሻ ቁጥር
05
ውሳኔ
ሲጸድቅ፣ የIBAN ማረጋገጫው ከድርጅትዎ ሰነዶች ጋር ይቀመጣል።
የሚያገኙት፦ የሚሠራ የድርጅት ሂሳብ
የሚያስፈልግዎ
ንጹሕ ፋይል፣ አንድ ጊዜ የተዘጋጀ።
እያንዳንዱ ባንክ እያንዳንዱን ሰነድ አይጠይቅም፤ ነገር ግን የተሟላ ፋይል በፍጥነት ይንቀሳቀሳል።
ድርጅቱ
- የንግድ ፈቃድ
- የምሥረታ ወይም የምዝገባ የምስክር ወረቀት
- የመመሥረቻ ጽሑፍ (MOA) ወይም የመተዳደሪያ ደንብ (AOA)፣ እና የአክሲዮን ምስክር ወረቀት
- ሂሳቡን ለመክፈት የቦርድ ወይም የባለአክሲዮኖች ውሳኔ
- የኪራይ፣ የፍሌክሲ ዴስክ ወይም የጋራ የሥራ ቦታ (co-working) ስምምነት
ባለአክሲዮኖች እና ፈራሚዎች
- ፓስፖርት፣ ካለዎት ደግሞ የቪዛ ገጽ እና ኤምሬትስ አይዲ
- ነዋሪ ካልሆኑ፣ ከሦስት ወር ያልበለጠ የአድራሻ ማረጋገጫ
- የስድስት ወር የግል የባንክ ሂሳብ መግለጫዎች
- የገንዘብ ምንጭ እና የሀብት ምንጭ መግለጫ
- የሥራ ልምድ ማስረጃ (CV) ወይም የሙያ መገለጫ
ፋይሉን የሚያሳካው
- እኛ የምንጽፈው አጭር የንግድ ዕቅድ
- በስም የተለዩ አቅራቢዎች እና ገዢዎች፣ ከአገራቸው ጋር
- ውሎች፣ የግዢ ትዕዛዞች ወይም ፕሮፎርማ ደረሰኞች፣ ከእያንዳንዱ አንድ ብቻም ቢሆን
- የሚጠበቀው ወርሃዊ የገቢ መጠን፣ ገንዘቦች (currencies) እና የሚነግዱባቸው አገሮች
- የሚሠራ ድረ ገጽ እና በድርጅቱ ዶሜይን (domain) ላይ ያለ ኢሜይል
ጊዜ እና ወጪ
በተጨባጭ ምን መጠበቅ እንዳለብዎ።
የተለመዱ ናቸው እንጂ ዋስትና የተሰጣቸው አይደሉም። ባንኮች ነዋሪ ላልሆኑ ደንበኞች ያላቸው ፖሊሲ በተደጋጋሚ ይቀየራል፣ የሚወስነውም ባንኩ ነው።
- 3 to 10
- working days with a UAE visa and Emirates ID in hand
- 1 to 3
- weeks with no visa, where you travel once for branch KYC
- 3 to 8
- weeks where the shareholder will not travel, and it can fail
ዝቅተኛ የሂሳብ ቀሪ መጠን እና ወርሃዊ ክፍያዎች በእያንዳንዱ ባንክ የሚወሰኑ ሲሆን ያለ ማስጠንቀቂያ ይቀየራሉ፤ ስለዚህ ከማመልከትዎ በፊት ከባንኩ ጋር እናረጋግጣቸዋለን። ከእኛ ጋር ድርጅት ለሚመሠርቱ ደንበኞች፣ የባንክ ሂሳብ ማቋቋም የመደበኛው ምሥረታ አካል ነው። ለነባር ድርጅት፣ የእኛ ክፍያ፦ እንደ ፍላጎትዎ ሁኔታ እንወያይበታለን።
የምሥረታ ወጪዎን ይገምቱጥያቄዎች
ስለ ድርጅት የባንክ ሂሳብ፣ ምላሾች።
መሥራቾች ከማመልከታቸው በፊት ለሚጠይቋቸው ጥያቄዎች ግልጽ ምላሾች።
01Is a trade licence enough to open a UAE bank account?
አይደለም። የንግድ ፈቃድ ድርጅቱ እንዲኖር እና እንዲሠራ ያስችላል፤ ነገር ግን ባንኮች የጥልቅ ማጣራት (due diligence) እና የፀረ ገንዘብ ማሸሽ (anti-money-laundering) ግዴታዎቻቸው አካል አድርገው የድርጅቱን መዋቅር፣ የሥራ ዘርፍ፣ የባለአክሲዮኖች መገለጫ፣ የገንዘብ ምንጭ፣ የሚጠበቁ ግብይቶች እና አጠቃላይ ስጋትን አሁንም ይገመግማሉ።
02Do I need an Emirates ID?
የድርጅት ሂሳብ ለመክፈት ኤምሬትስ አይዲ እንዲኖር የሚያስገድድ የUAE ሕግ የለም። አንዳንድ ባንኮች በፖሊሲያቸው መሠረት በUAE ነዋሪ የሆነ ፈራሚ ይጠይቃሉ፤ ይህ ፖሊሲ ከባንክ ባንክ ይለያያል። ቪዛ የሌለው ባለአክሲዮን ለቅርንጫፍ KYC አንድ ጊዜ ከተጓዘ ወደ አብዛኞቹ ባንኮች ማመልከት ይችላል።
03Can you guarantee the account?
አንችልም፤ በUAE ውስጥ ያለ ማንኛውም ባንክ ወይም ፍሪ ዞንም አይችልም። ፋይሉን በአግባቡ አዘጋጅተን እናቀርባለን፣ መገለጫው የሚጠይቅ ከሆነ ከአንድ በላይ ባንክ እናመለክታለን፣ ባንኮች በአሁኑ ጊዜ እንደ እርስዎ ላለ መገለጫ ሂሳብ እየከፈቱ መሆን አለመሆኑንም በታማኝነት እንነግርዎታለን። ውሳኔው የባንኩ የሕግ ተገዢነት (compliance) ክፍል ነው።
04Why are applications delayed or rejected?
የተለመዱት ምክንያቶች፦ ግልጽ ያልሆነ የሥራ ዘርፍ፣ ከንግድ ሞዴሉ ጋር የማይጣጣም የሥራ ዘርፍ፣ ደካማ የገንዘብ ምንጭ ማብራሪያ፣ ግልጽ ያልሆነ የባለአክሲዮን ዳራ፣ ተጨባጭ ያልሆኑ የሚጠበቁ ግብይቶች፣ ድረ ገጽ ወይም የድርጅት መገለጫ አለመኖር፣ እና ከፍተኛ ስጋት ያላቸው ዘርፎች ወይም አገሮች ናቸው።
05Can a free zone company open a corporate account?
አዎ። ግልጽ የሥራ ዘርፍ፣ ትክክለኛ ሰነዶች እና ሙያዊ ማብራሪያ ያለው በአግባቡ የተዋቀረ የፍሪ ዞን ድርጅት በባንክ ተቀባይነት ሊያገኝ ይችላል። ስህተቱ ድርጅቱ በባንክ ዓይን እንዴት እንደሚታይ ሳያስቡ በጣም ርካሹን ፓኬጅ መምረጥ ነው።
06How long does it take?
በተለምዶ፣ የUAE ቪዛ እና ኤምሬትስ አይዲ በእጅ ካለ ከሦስት እስከ አሥር የሥራ ቀናት፣ ቪዛ የሌለው ባለአክሲዮን አንድ ጊዜ ከተጓዘ ከአንድ እስከ ሦስት ሳምንታት፣ ባለአክሲዮኑ የማይጓዝ ከሆነ ደግሞ ከሦስት እስከ ስምንት ሳምንታት ይወስዳል። የመጨረሻው መንገድ ላይሳካ ይችላል፤ ይህንንም ከመጀመርዎ በፊት እንነግርዎታለን።
ቀጣዩ እርምጃ
ከመወሰንዎ በፊት ያቅዱት።
ሁለት መሣሪያዎች የመጀመሪያ ጥያቄዎችዎን በደቂቃዎች ውስጥ ይመልሳሉ። ቀሪውን አማካሪ ይመልሳል።
ከዚህ ይጀምሩ
በውይይት ይጀምሩ።
ምንም ግዴታ የሌለበት አንድ ምክክር። ግቦችዎን እንወያያለን፣ ጥያቄዎችዎን እንመልሳለን፣ ግልጽ የሆነ መንገድም እንጠቁማለን። ክፍያ የለም። ጫና የለም። ግልጽነት ብቻ።